公众号「幸福的四叶草」第35篇原创文章
第一次接触到“增额终身寿险”，是我挑选孩子教育金的时候。了解到其特有的功能后，简直像打开了新世界的大门，发现了“宝藏产品”。
增额终身寿险，就像持有一套每年持续增值的“金融房产”，不用费心打理，灵活取用。一张保单可以实现教育金、养老金、储蓄增值、财富传承等多种现金流规划。
今天，就带大家了解下“增额终身寿险“的功能和优势：
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公众号「幸福的四叶草」第35篇原创文章
第一次接触到“增额终身寿险”，是我挑选孩子教育金的时候。了解到其特有的功能后，简直像打开了新世界的大门，发现了“宝藏产品”。
增额终身寿险，就像持有一套每年持续增值的“金融房产”，不用费心打理，灵活取用。一张保单可以实现教育金、养老金、储蓄增值、财富传承等多种现金流规划。
今天，就带大家了解下“增额终身寿险“的功能和优势：
一、什么是增额终身寿险
“增额”终身寿险，是寿险的一种，以被保险人“身故和全残”为给付条件。其功能却和“定额”寿险完全不同。
二、寿险的分类
从保障期限上，寿险分为定期寿险和终身寿险：
定期寿险：大部分定期寿险，保额高且“定额”。主要功能是转嫁“家庭经济支柱”身故、全残导致的收入断流。
定期寿险，身故杠杆最高，能够用很少的保费撬动一个非常高的保额。保额自己用不到，身故离开的时候，这笔钱可以代替自己照顾家人。
合同期满，责任终止。如果到期健康平安，之前的保费相当于消费掉了。
举例：35岁男性，100万保额，保障30年，缴费30年，每年保费1695元。
第一年交完保费，等待期过后，就有拥有100万身故全残保额。在这30年内，发生身故、全残，直接赔付给家人100万。30年后，合同期满终止。
2、终身寿险，分为定额终身寿险和增额终身寿险：
举例：
40岁王先生，经历了两段婚姻，育有一儿一女，大女儿和前妻生活，平时自己照顾不多。
购买某款终身寿险（定额），保额恒定1000万元，保障终身，缴费期20年，每年保费是23.7万元。
王先生指定身故受益人为女儿60%，儿子40%，身故时可以按照自己意愿实现财富传承。
身故杠杆高：第一年缴费23.7万元，过了等待期后，就拥有1000万元的身故保额，无论何时离开，都可以“确定地”传承给女儿600万，儿子400万。
即使缴费期满身故，累计交满保费474万元，确定传承1000万元。
三、增额终身寿：
增额终身寿险，功能是长期储蓄增值，“活着用钱”，而非“身故保障”。持有时间越长，复利滚存利益越高。
购买增额寿险，就像持有一套“金融房产”。保单的现金价值，是退保时可以“确定”拿回来的钱 ，相当于“金融房产”的价值。
1、投保人是买房者，对“金融房产”具有绝对掌控权。
2、被保险人的生命期限，决定了金融房产“最长持有期限”，保单期限与被保险人生命等长。
3、身故受益人，是被保险人身故后，这笔金融房产余值的指定传承人。
4、现金价值（房产价值），每年都会在“上一年”的基础上增长。
逐年“复利”增值，增长期限与被保险人生命等长，持有时间越长，复利滚存的累积额越多。
取用灵活，只要“现金价值”里面“有钱”，就可以“一次性退保”或者“部分领取”。相当于一次性把房卖掉或者大房间拆成小房间变现。
5、根据被保险人年龄不同，增额终身寿前期的身故理赔金是所交保费的1倍到1.6倍，随着现金价值持续增长，后期身故金等于现金价值。
正因为没有太多的“风险保障成本占用”，保费中大部分的钱，保险公司拿来理财。给予投保人的“现金价值”更高。
四、增额终身寿的优势：
1、保本、安全、确定
增额终身寿险中的现金价值“白纸黑字“载明在保险合同中，绝对安全且100%确定。
由于增额终身寿险属于人寿保险合同，受《保险法》保护，即使保险公司被撤销或破产，会由保监会指定其他保险公司接管保单，依然照旧领钱，刚性兑付。
2、“复利”增值，持续增长，持有时间越长财富累积越多
银行理财、国债、定期存款是“单利计息”方式，而增额终身寿产品采用”复利计息“（利滚利）。
适合中长期财务规划，持有时间越长，复利滚存，几何倍数增长越明显。
单利和复利有什么区别呢？
单利计息：只有本金计算利息，本金所产生的利息不再计算利息。
复利计息：利滚利，上一年的本金和利息作为下一年度本金来计算利息，终值= 现值×(1+利率)^期限，期限是N的话，复利是N次方。
大家可以看到，如果复利3.5%，坚持40年，折合每年的“单利”也能达到7.4%。
世界上最强的力量是“复利+时间”。即使财富的积累不多，利率不像“看起来”那么高，只要时间足够，不断重复“利滚利”，长期累积下来也会是一笔很大的财富。
其中，“优秀的”增额终身寿险产品，几十年的年化复利能够达到3.48%，接近预定利率3.5%。
3、不用费心打理，稳稳增值
不要小瞧复利3.5%。网上有一个段子：“一顿操作猛如虎，不如复利3.5%”。
大家可以自己亲自算一下，下面两种投资方式，哪一种在第10年末累积的财富更多？
一开始，我觉得第2种投资方式会胜出。毕竟有7年都在盈利，且收益率都在10%、15%、甚至20%。
可最后计算下来，胜出的却是每年复利3.5%。
将自己的一笔钱“封闭”在增额终身寿险账户里面，绝对安全，不担心亏本，不需要操心和打理，不担心市场波动，透过时间的累积就可以稳稳的赚钱，钱越来越多。
看起来“不起眼”
“增额”终身寿险，是寿险的一种，以被保险人“身故和全残”为给付条件。其功能却和“定额”寿险完全不同。
二、寿险的分类
从保障期限上，寿险分为定期寿险和终身寿险：
定期寿险：大部分定期寿险，保额高且“定额”。主要功能是转嫁“家庭经济支柱”身故、全残导致的收入断流。
定期寿险，身故杠杆最高，能够用很少的保费撬动一个非常高的保额。保额自己用不到，身故离开的时候，这笔钱可以代替自己照顾家人。
合同期满，责任终止。如果到期健康平安，之前的保费相当于消费掉了。
举例：35岁男性，100万保额，保障30年，缴费30年，每年保费1695元。
第一年交完保费，等待期过后，就有拥有100万身故全残保额。在这30年内，发生身故、全残，直接赔付给家人100万。30年后，合同期满终止。
2、终身寿险，分为定额终身寿险和增额终身寿险：
举例：
40岁王先生，经历了两段婚姻，育有一儿一女，大女儿和前妻生活，平时自己照顾不多。
购买某款终身寿险（定额），保额恒定1000万元，保障终身，缴费期20年，每年保费是23.7万元。
王先生指定身故受益人为女儿60%，儿子40%，身故时可以按照自己意愿实现财富传承。
身故杠杆高：第一年缴费23.7万元，过了等待期后，就拥有1000万元的身故保额，无论何时离开，都可以“确定地”传承给女儿600万，儿子400万。
即使缴费期满身故，累计交满保费474万元，确定传承1000万元。
三、增额终身寿：
增额终身寿险，功能是长期储蓄增值，“活着用钱”，而非“身故保障”。持有时间越长，复利滚存利益越高。
购买增额寿险，就像持有一套“金融房产”。保单的现金价值，是退保时可以“确定”拿回来的钱 ，相当于“金融房产”的价值。
1、投保人是买房者，对“金融房产”具有绝对掌控权。
2、被保险人的生命期限，决定了金融房产“最长持有期限”，保单期限与被保险人生命等长。
3、身故受益人，是被保险人身故后，这笔金融房产余值的指定传承人。
4、现金价值（房产价值），每年都会在“上一年”的基础上增长。
逐年“复利”增值，增长期限与被保险人生命等长，持有时间越长，复利滚存的累积额越多。
取用灵活，只要“现金价值”里面“有钱”，就可以“一次性退保”或者“部分领取”。相当于一次性把房卖掉或者大房间拆成小房间变现。
5、根据被保险人年龄不同，增额终身寿前期的身故理赔金是所交保费的1倍到1.6倍，随着现金价值持续增长，后期身故金等于现金价值。
正因为没有太多的“风险保障成本占用”，保费中大部分的钱，保险公司拿来理财。给予投保人的“现金价值”更高。
四、增额终身寿的优势：
1、保本、安全、确定
增额终身寿险中的现金价值“白纸黑字“载明在保险合同中，绝对安全且100%确定。
由于增额终身寿险属于人寿保险合同，受《保险法》保护，即使保险公司被撤销或破产，会由保监会指定其他保险公司接管保单，依然照旧领钱，刚性兑付。
2、“复利”增值，持续增长，持有时间越长财富累积越多
银行理财、国债、定期存款是“单利计息”方式，而增额终身寿产品采用”复利计息“（利滚利）。
适合中长期财务规划，持有时间越长，复利滚存，几何倍数增长越明显。
单利和复利有什么区别呢？
单利计息：只有本金计算利息，本金所产生的利息不再计算利息。
复利计息：利滚利，上一年的本金和利息作为下一年度本金来计算利息，终值= 现值×(1+利率)^期限，期限是N的话，复利是N次方。
大家可以看到，如果复利3.5%，坚持40年，折合每年的“单利”也能达到7.4%。
世界上最强的力量是“复利+时间”。即使财富的积累不多，利率不像“看起来”那么高，只要时间足够，不断重复“利滚利”，长期累积下来也会是一笔很大的财富。
其中，“优秀的”增额终身寿险产品，几十年的年化复利能够达到3.48%，接近预定利率3.5%。
3、不用费心打理，稳稳增值
不要小瞧复利3.5%。网上有一个段子：“一顿操作猛如虎，不如复利3.5%”。
大家可以自己亲自算一下，下面两种投资方式，哪一种在第10年末累积的财富更多？
一开始，我觉得第2种投资方式会胜出。毕竟有7年都在盈利，且收益率都在10%、15%、甚至20%。
可最后计算下来，胜出的却是每年复利3.5%。
将自己的一笔钱“封闭”在增额终身寿险账户里面，绝对安全，不担心亏本，不需要操心和打理，不担心市场波动，透过时间的累积就可以稳稳的赚钱，钱越来越多。
看起来“不起眼”