农村集体经济组织贷款和农村合作社贷款有助于乡村振兴
2022-06-27 10:02阅读：
农村集体经济组织贷款和农村合作社贷款有助于乡村振兴
对于乡村振兴而言，需要资金的支持。对于广大的农村来讲，财政的资金是有限的，但财政资金可以起到撬动地方经济发展的作用。比如财政补贴、财政出资设立担保基金等，商业银行的信贷资金对于乡村发展具有十分重要的作用。目前，国家十分强调农村集体经济的发展，自从农村联产承包到户后，集体经济就衰弱了，集体经济成为空壳。现在再次强调集体经济发展，对于乡村振兴意义重大。有了集体经济，就可以有一定的财源来改善农村的路、网、电、气、医疗、垃圾处理等公共事务，能改善农村的居住和产业环境。有了集体经济，基层党组织才有凝聚力和号召力。农村工作才有抓手。村集体经济爱发达，能为农民谋福利、为民造福，农民就会跟党走。有了集体经济，说话有人听了。集体空、没人听。集体有，跟着走。形象地说明了发展集体经济的重要性。
那怎样才能发展集体经济，怎样获得农村集体经济贷款支持？目前各地搞了农村三资平台。也就是对农村集体资金、资产和资源进行监督、管理。三资平台是通过互联网、大数据、农村三资方式，把农村集体的资金、资产和资源信息用网站、APP、小程序、查询机等形式，公示公开出来，实现农村集体资金、资产、资源信息化、制度化、和规范化的管理。
2016年12月26日《中共中央国务院关于稳步推进农村集体产权制度改革的意见》，主要有四项工作：一是开展清产核资；二是确定成员身份；三是实行股份制改革；四是发展集体经济。截止2021年底完成农村集体产权制度改革试点。清理农村集体资产6.5万亿元，集体土地等资源65.5亿亩；确定集体成员9亿人，基本实现底清账明。全国共有50万个村领到农村集体经济组织登记证书，已经完成农村承包地登记颁证，将15亿亩承包地确权给2亿农户，完善合同并颁发2亿证书。
商业银行把视角触及到乡村，服务乡村振兴。但是怎样才能对接呢？一个是乡村产
业；一个是农村集体经济组织贷款；一个是农村合作社贷款。农村集体经济贷款这个信贷产品呢？其定义是：农村集体经济组织是：已经完成农村集体产权制度改革，将农村集体的资产以股份或份额的方式量化到本集体成员而成立的新型农村集体经济组织。包括组村乡三级。（名为经济合作、经济联合、股份经济合作）等。对应成为经济合作社、经济联合社、经济联合总社或者股份经济合作社、股份经济联社、股份经济总社）。贷款一般有流动资金贷款和固定资产贷款。一般需要县以上(含）农村管理部门核准登记，取得《农村集体经济组织登记证》，实行独立核算的股份经济合作社。要符合农业农村部《农村经济组织示范章程》要求，建立规范的农村集体资产管理制度、农村集体组织章程和三会（会员大会、理事会、监事会）组织治理结构，重大决议执行“四议两公开”。严格执行财政部规定的农村集体经济组织的财务制度，有固定的生产经营场所、生产经营合法合规，符合国家产业和环保要求，资产负债率不超过75%，借款人融资和担保需要按照章程履行内部表决流程。开立一般账户或者基本账户。需要项目资本金达到要求、测算项目第一还款来源充足。贷款的用途不能用于公益事业、不能用于缴纳土地出让金、不能用于债务置换和偿还存量不良贷款。不得形成地方隐形债务。不得突破农田、宅基地、环保三条红线。需要符合商业银行的信用评价和客户分类、授信管理等。对于农村集体经济组织贷款需要加强贷后管理。加强贷后资金管理、加强结算资金监测、贷后检查和业务监测。
农民专业合作社贷款也是促进农村经济发展和实现农村共同富裕的重要商业银行产品。这里的农民专业合作社是指根据合作社法规定，在农村家庭承包经营的基础上，农产品的生产经营者或者农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的经济组织。农民专业合作社贷款包括贷款、贸易融资、贴现、保理、票据承兑、信用证、包含、贷款承诺等表内外信用业务。农民合作社有国家级示范社、省级示范社、县级示范社。有粮食等农作物种植、畜禽水产养殖、农业机械服务合作社。农产品加工合作社、民间工艺制品合作社、休闲农业和乡村旅游合作社等不同的种类。合作社贷款符合国家农民合作社法，其信贷业务应满足借款人从事下列领域生产经营活动产生的信贷资金需求，且相关经营活动应该服务于其成员：农业生产资料的购买、使用；农产品的生产、销售、加工、运输等相关活动；农村工艺制品、休闲农业、乡村旅游的开发经营；与农村生产经营相关的技术、信息和设施建设运营等；不能用于落后产能和危害环保等。需要对专业合作社进行调研，含出资情况、运行模式、社员构成、对外投资、社员服务情况、盈余分配情况；生产经营情况、财务状况、市场发展前景、抵押物情况、借款用途、环境和社会风险情况、反洗钱等。合作社核心人员情况（含合作意识、管理能力、发展战略规划、市场运作能力、道德品行、信用记录、有无债务纠纷、是否有不良行为、是否涉及制裁等情况。要了解合作社关联方情况含关联方资金往来情况。
