保险法之关于债权人为债务人投保人身保险应注意的问题

问题： 在当事人之间存在债权债务关系的情况下，债务人实际上是以其所有的财产作为债务的担保，债务人的人身风险其实直接影响着债权的实现，在这个时候债权人为了确保自身的债权得以实现，会想到为债务人投保人身保险，从而使得在债务人发生保险事故的时候，债权人能够得到保险金，从而保障自己的债权利益。那么，在这个时候就会产生如下问题：
一、我国立法对于人身保险保险利益的规定有严格限定，债权人与债务人之间是否具有我国保险法承认的保险利益？以及其有何不同于其它人身保险的特别之处？
二、如果债权人与债务人之间具有我国保险法承认的保险利益，那么现在在实务中可否操作？
三、如果不可以操作，那么在商务往来中，对于债务人的人身风险，如何通过保险法律安排来加以避免呢？

凌立律师：
一、人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。为了预防道德风险等等的考量，我国保险法规定人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。我国保险法对于当事人之间是否具有保险利益，是有法律明文规定的限制的。体现在新保险法（2009）的第三十一条 “投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。”
这一条中并无债权人与债务人之间是否具有保险利益的规定，但是该条款却留有一个兜底条款，“