授信方案的基本要素可概括为额度、品种、条件。这里的条件是一个宽概念，前台与中台可以有不同的关注点，比如中台部门可能不会太关注其中的价格条件，但前台部门不可回避是要把利率等要素跟客户沟通清楚的。在此讨论的不是要素本身，而是核定时的主要思考方向。
第一就是客户需求原则，第二是风险控制原则。这两条一起讲，从总量上看，需求是所有融资渠道融资总额的上限，如果超过了上限，那么企业拿多出来的钱是做什么，是放高利贷，还是挪用去做别的投资，又或者其它一些高风险的用途？至少，算清总量可以有助于了解企业的资金需求的真实用途，而不只是表面用途，哪怕去投高风险的东西，银行往往也是希望按真实用途审查后才愿意给。从结构上看，需求是对应特定用途、还款用源和期限的，需求如果是营运资金，非沉淀的部分，无论是变成存货、应收账款、应收票据、预付账款，最终在周转期（一般是一年内）后，都会形成销售收入，期限也是给短期的；如果是新增项目，会对应项目的还款来源，期限也是给长期的，项目有投资回收期，给一年流贷、短贷长用他实际上是还不了的，必须依靠融资不断续接、置换、扩大等方式解决，是存在较大流动性风险的。从用途、期限、还款用源来看，是要掌握额度总量，及品种结构（同时也确定期限结构），总量超了导致盲目投资、无关性多元化比比皆是；结构不合理，导致资金挪用、期限错配亦不胜枚举。当然风险控制原则除了考虑第一还款来源，还会合参第二还款来源，第二还款来源涉及保证人及押品。一般在经济上行期的思路是，有足够的押品，可以放松对需求及第一还款来源的审查。
大家思考的一下：当存在多家银行、甚至是更多元的融资渠道时，单一授信行是无法控制客户融资这个大总量的，如何核定单一行小总量？如果他行增核了，我们是动态跟进吗？如果各行均采取该策略，信贷冲动会促成企业的过渡融资吗？是否需要合参实际控制人的行事风格及企业的公司治理情况？
第三是利益兼顾原则，即前台部门存在发展业务及业绩考核的压力，同时前台存在同业竞争的压力。风险存在同时也存在收益，收益要在报告里讲一讲，合作了这一个，是不是未来有项目跟着做，如果未来合作前景可以，增加一些敞口，把客户争取过来还是值得的，因为同业的条件往往差异不大，我们其实只是增加了一些敞口，损失了也
第一就是客户需求原则，第二是风险控制原则。这两条一起讲，从总量上看，需求是所有融资渠道融资总额的上限，如果超过了上限，那么企业拿多出来的钱是做什么，是放高利贷，还是挪用去做别的投资，又或者其它一些高风险的用途？至少，算清总量可以有助于了解企业的资金需求的真实用途，而不只是表面用途，哪怕去投高风险的东西，银行往往也是希望按真实用途审查后才愿意给。从结构上看，需求是对应特定用途、还款用源和期限的，需求如果是营运资金，非沉淀的部分，无论是变成存货、应收账款、应收票据、预付账款，最终在周转期（一般是一年内）后，都会形成销售收入，期限也是给短期的；如果是新增项目，会对应项目的还款来源，期限也是给长期的，项目有投资回收期，给一年流贷、短贷长用他实际上是还不了的，必须依靠融资不断续接、置换、扩大等方式解决，是存在较大流动性风险的。从用途、期限、还款用源来看，是要掌握额度总量，及品种结构（同时也确定期限结构），总量超了导致盲目投资、无关性多元化比比皆是；结构不合理，导致资金挪用、期限错配亦不胜枚举。当然风险控制原则除了考虑第一还款来源，还会合参第二还款来源，第二还款来源涉及保证人及押品。一般在经济上行期的思路是，有足够的押品，可以放松对需求及第一还款来源的审查。
大家思考的一下：当存在多家银行、甚至是更多元的融资渠道时，单一授信行是无法控制客户融资这个大总量的，如何核定单一行小总量？如果他行增核了，我们是动态跟进吗？如果各行均采取该策略，信贷冲动会促成企业的过渡融资吗？是否需要合参实际控制人的行事风格及企业的公司治理情况？
第三是利益兼顾原则，即前台部门存在发展业务及业绩考核的压力，同时前台存在同业竞争的压力。风险存在同时也存在收益，收益要在报告里讲一讲，合作了这一个，是不是未来有项目跟着做，如果未来合作前景可以，增加一些敞口，把客户争取过来还是值得的，因为同业的条件往往差异不大，我们其实只是增加了一些敞口，损失了也