【商业银行金融营销策略】农行：个人掌银用户4.1亿MAU超1.5亿信科投入205.32亿

2022-04-02 13:08阅读：

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【商业银行金融营销策略】农行：个人掌银用户4.1亿 MAU超1.5亿信科投入205.32亿
韩希宇来源：中国电子银行网 2022-04-02

3月30日晚间，农业银行发布2021年度报告。据报告，该行个人掌银客户4.1亿户，月活跃用户数（MAU）超1.5亿户，交易金额达86.27万亿元，同比增长13.6%；企业掌银客户数415万户，较上年末增加119万户，交易金额达1.92万亿元，同比增长20.0%；信息科技资金投入总额205.32亿元，科技人员9,059人，占比为2.0%。
2021年，疫情催生数字经济加速发展，新业态新模式加快涌现，为银行数字化转型带来广阔空间，另一方面，宏观环境与政策变化对数字金融高质量发展带来新挑战。
实施数字化转型“十大工程” 设立雄安金融科技创新中心
农业银行董事长谷澍指出，面对数字化浪潮带来的快速变革，农业银行围绕科技支撑、智慧渠道建设、企业级架构与大数据应用四个关键领域，实施数字化转型“十大工程”，一年来数字化转型基础框架建设持续推进，取得了一系列标志性的应用成果。截至2021年末，手机银行注册客户超过4亿户，月活客户超过1.5亿户，位居同业第一。智慧营销、智慧风控、数据中台等项目稳步推进，夯实了数字化转型的基础支撑。

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2021年，农业银行深化应用金融科技前沿技术，深入推进信息科技iABC战略实施，持续提升科技支撑和赋能水平。据报告，该行信息科技资金投入总额205.32亿元，科技人员9,059人，占比为2.0%。
该行在雄安设立金融科技创新中心，打造创新孵化中心和创新成果试验田：
大数据技术应用方面，推进数据深度整合和共性数据积累，大数据平台提供一站式专属数据服务。截至2021年末，数据总量超过19PB。
云计算应用方面，推动一体化云平台建设，初步建成“一云多芯”的技术栈基础环境，总行云平台物理节点达11,000个，新增投产和测试资源全部上云部署，开发测试资源申请自服务率100%，云化率达到88%。
人工智能技术应用方面，构建百亿级关系的知识图谱网络，为链式营销、电信诈骗专项治理提供图谱支撑；推进隐私计算技术在营销、风控等领域试点；应用边缘AI技术服务智慧网点；应用卫星遥感与图像识别等技术服务三农信贷管理。推进智能掌银建设，发布五大里程碑版本，完成基础架构升级。
分布式框架应用方面，推进核心系统向分布式架构转型，分布式核心系统承接交易峰值日62%的交易量。
区块链技术应用方面，推进区块链云服务平台BaaS（Blockchain as a Service）系统建设，推出智能研发、典型场景样板等支持服务，输出区块链产品视图，区块链技术应用于养老金管理、信贷风控等领域场景。
信息安全技术应用方面，持续推进新一代企业级网络信息安全运营中心（SOC）建设，完成总行和4家试点分行部署；提升安全技防体系自动化，网络安全自动化监测率100%，自动化处置率超过97%。
网络技术应用方面，加强IPv6部署，基于IPv6分段路由技术，完成全部分行骨干网架构的优化升级。
5G技术应用方面，启动5G消息应用试点，客户在短信入口即可完成信用卡申领、生活缴费、理财购买等业务全流程办理，提供了全新体验。
个人掌银月活跃用户数超1.5亿企业金服平台交易额增26.3%
通过加强金融科技基础能力建设，农业银行不断深化金融科技在各业务领域的应用，赋能业务经营高质量发展。
个人移动金融服务领域，农业银行去年末发布掌银7.0版，推出收支明细、银行卡管理等服务，优化资产负债视图、查询转账等功能；升级财富诊断及资产配置服务，增强财富管理和信贷融资服务能力；上线语音助手，优化智能搜索，提升客户交互体验；升级在线客服，创新推出视频客服。
该行还推出乡村版、大字版、老年版、少数民族文字版掌上银行，优化终端服务流程，提升掌银智能化、个性化、专属化服务能力。
报告显示，该行个人掌银客户达4.1亿户，较上年末增加0.5亿户，交易金额达86.27万亿元，同比增长13.6%，月活跃用户数（MAU）超过1.5亿户。
企业线上金融服务领域，该行强化服务普惠、“三农”两大功能，增强基础支撑、场景服务、开放融合三大能力，发布企业平台5.0版，提升定制化服务能力，针对不同客群配置农民工代发工资专版、三资管理专版、查询专版等多个企业网银专属版本。丰富完善企业掌银功能，发布投融资服务频道，上线国际业务、电子票据等功能。整合推出“中国农业银行企业微银行”。
根据年报，该行企业金融服务平台客户数947万户，较上年末增加116万户，交易金额达268万亿元，同比增长26.3%。企业掌银客户数415万户，较上年末增加119万户，交易金额达1.92万亿元，同比增长20.0%。
同时，该行创新推出“薪资管家”专属服务平台，为代发工资客户提供人事、薪酬、财务等一站式数字管理服务。拓展企业场景化服务，研制农民工代发工资监管、农村三资监管解决方案。建立企业网银第三方应用市场，引入好会计、易代账等管理工具。
农业银行将自身定位为“服务乡村振兴领军银行”，该行利用金融科技手段，持续加快“三农”和县域业务数字化转型，截至2021年末，县域特色金融场景总数达1.2万个，较上年末增加7,537个。农村集体“三资”（资金、资源、资产）管理平台签约县1,275个，已在908个县上线，覆盖行政村12.3万个。智慧乡村综合服务云平台基本构建成型，上架3大类61项场景功能。
“十四五”时期，银行业将全面融入数字中国建设进程，各商业银行致力于打造数字化时代竞争的新优势，以数字化转型驱动工作方式、服务方式和治理方式变革，农业银行也正朝着科技引领、数据赋能、数字经营的智慧银行新模式不断迈进。
资料来源：
农行：个人掌银用户4.1亿 MAU超1.5亿信科投入205.32亿_中国电子银行网
https://www.cebnet.com.cn/20220402/102802052.html

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