重疾|纯重疾险，被保人身故，投保人还能退保吗？

上文提到，不建议配置没有身故责任的重疾险
主要原因是：重疾了，有可能赔不到
纯重疾险，业内还有一个讨论了几年的问题：
被保人身故了，投保人能退现金价值吗？
投被保人是同一人时，保单现价如何处理？
没有明确的答案
今天把业内的讨论做个整理
目录

• 壹 不能退保
• 贰 可以退保
• 叁 实务咋处理

壹


不能退保
我曾经也是这种观点
理由是：
1.合同标的-被保人都没有了，合同自然就终止了，合同的所有权益也就归于0了
2.条款里没有身故责任，也没有写明被保人身故后，该如何处理
这几年一直给新人班讲保险基础知识及公共条款这门课，意识到上述理由1忽略了一个问题：
长期险保单是有现金价值的，而现金价值是不会随着合同的终止而灭失的
因此，我现在更赞同：
纯重疾险，被保人身故，投保人是可以去退保的
贰


可以退保
什么是现金价值
简单理解就是：保险公司每年收的保费，扣除经营等费用后 ，剩余的拿去做投资，赚的钱要分给客户一部分，每年积累下来的这些钱呢，如果客户退保，就一次性给客户
长期险合同里都有现金价值表，会写明某年退保能退多少钱，一般在保单的第二页
PS：
现金价值除了退保时有用，还可以作为保单贷款的基数以及续期时垫交保费
现金价值的特点
现金价值来源于投保人交的保费，是投保人的个人财产（这一点在业内基本达成共识）
大学保险原理课中人身险的主要条款有一条：
不丧失价值条款：保单所有人享有的保单现金价值的权利，不因保险合同效力的变化而丧失
换言之，即使保单失效了，现价的所有权是不变的，仍然属于投保人
既然现价不丧失，所有