中国养老金融存在的主要问题
2021-03-31 17:01阅读：
一、养老金融市场化相对有限
养老金融市场化相对有限包括两方面，其一，养老金融运行的机制市场化有限，在激励机制、运营机制和投资机制等方面都有待完善。其二，市场化养老金融资产相对规模较小。2018年5月开始在上海市、福建省以及苏州工业园区推开的个税递延养老保险进展缓慢，至2019年底，仅实现保费收入12.4亿元。
二、养老金融参与主体的广度不够
如企业年金受托直投资格业务参与相关方的广度不够，中介服务机构在养老金融参与方面也较为薄弱，参与度也不够。
三、养老金融产品开发深度不够
例如养老信托类产品（包括养老消费信托、遗嘱信托等）在养老金融中有独特的优势，但近几年在大陆地区推出的特定养老安排的集合资金信托、消费类权益类集合资金信托、养老产业发展信托等产品的市场回应及产品设计均未达到预期效果，显示大陆地区对养老信托产品的开发深度不够，存在瓶颈。
社会上整体对购买商业保险包括养老保险的意识较为淡薄。住房反向抵押贷款业务在美国、日本、台湾地区均发展较为成功，但在大陆地区发展缓慢，目前，只有少数银行开展住房反向抵押贷款业务。
四、养老金融发展的财税政策缺位
养老金融的发展需要有相应的财税激励政策引导，目前我国与养老金融相关的财税政策缺位较为严重。例如
，第三支柱的个人税延型养老保险在试点地区推广效果并不明显，其中一个原因是税收优惠力度较低。如果以试点地区上海2018年月收入7000元的投保人为例，扣除五险一金和免征额后，再扣除收入的6%，每月可以节省的税款仅为30多元，税收优惠的力度不大，吸引力自然也不够。
