宋柏允《养老理财》
2023-03-07 10:47阅读：
【课程背景】
2020年新生儿创出数十年新低，未来靠什么养老？
【课程收益】
Ø
分析养老趋势，社保不够
Ø 解读人社部的个人养老金制度
【课程特色】案例，深入浅出听得懂；科学，背后理论讲得明；实战，学之能用定方向；展望，以史为鉴看未来
【课程对象】相关需求者
【课程时间】3-6小时
【课程大纲】
一、 目前的政策？
1、 十四五规划关于养老的表述
Ø 健全养老保险制度体系，促进基本养老保险基金长期平衡——解读
Ø 实现基本养老保险全国统筹，放宽灵活就业人员参保条件，实现社会保险法定人群全覆盖——解读
Ø 完善划转国有资本充实社保基金制度，优化做强社会保障战略储备基金——解读
Ø
完善城镇职工基本养老金合理调整机制，逐步提高城乡居民基础养老金标准
Ø 发展多层次、多支柱养老保险体系，提高企业年金覆盖率，规范发展第三支柱养老保险——解读
案例：对比美国养老机制的三大支柱
2、 延迟退休政策真的要来了吗
Ø
解读“渐进式”延迟退休：你的退休年龄是多少？
Ø
如何应对35岁一刀切
案例：理财规划方案制定工具分享
二、
深层次原因及怎么办？
1、 社保为什么不够用
Ø
详解社保的统筹账户、个人账户
Ø
算一算，你退休之后能领多少钱
2、 以房养老为什么不合适
Ø
人口结构告诉你：以房养老不划算
3、 深层次原因
Ø 财政部官网公布数据看一看，财政资金有多紧
Ø
深层原因：中国发展太快了
案例：汽车为例，不到一代人就从朝阳产业到夕阳
Ø 现状：税率不能再提高，国债不能再多发，支出必然受限制
4、 正确的方式：退休养老理财专户
Ø 理财规划提前准备
Ø
收益率不需要高，但是要稳定
Ø
强制储蓄，保障退休之后有钱花
三、
退休养老如何作为理财切入点？
1、 养老及未来规划
Ø
社保养老够不够，告诉你怎么算
Ø
养老资金要安全，还是要收益？如何实现两者皆得？
Ø
及早规划差别有多大？同样目标，投入差一倍
案例：25岁月薪4千的百万资产养老方案
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2、 未来靠什么来养老
Ø
社保为什么会不够：社保的结构，社保的运作模式
Ø
企业年金为什么很多人没听过：35岁一刀切
Ø
未来趋势：个人养老金制度
案例：2021年2月26日，人社部：总的考虑是，个人养老金制度，正在紧锣密鼓地推出
Ø 借鉴美国的养老模式
案例：美国养老的DC模式、DB模式
3、
探讨：未来的养老钱，当前放到哪里去
Ø
各类型的金融机构都在争夺养老市场，包括：银行、证券、基金、保险
Ø 梳理各个类别的特色
四、 未来养老：净值型——公募基金
1、 股票型基金
Ø 主动型：看基金经理的专业能力
Ø
被动型：看宏观经济
案例：华夏成长混合、嘉实沪深300
2、 债券型基金
Ø 紧盯货币政策
案例：记账式国债示例
3、 QDII基金
Ø 记得看人民币汇率
案例：记账式国债示例
4、 开放基金与ETF、LOF
5、 混合基金能不能投资
6、 货币基金需不需要选择
7、 如何识别基金投资的风险
Ø
重新认识风险：风险不是亏损
Ø 用EXCEL表，DIY风险评估
Ø
基金风险评估指标：夏普比率
8、 如何规避基金投资的风险
Ø 确定投资前的准备：IPS
案例：以华夏成长混合为例，测算风险
五、 构建基金组合
3、 测算相关系数
4、
回测：最大回撤
5、 动态调整
示例：实盘操作历程分享，2018.12.26至2020.8.31，总收益超过5
