零售贷款冰火两重天：小微贷热 房贷冰寒

【注：这就是利率市场化的威力。资金，会拼命寻找更高收益率标的。虽然，房地产投资领域可以提供高利息，但是，个人房贷领域的低收益让银行资金难以注入。很快，房地产的需求和供给，就会被资金摊平供需。小微，虽然很危险，但是，利率高。银行，宁可出现呆坏账，也要拉高贷款利率。房贷冰寒，房地产投资增速想耍牛逼，是好景不长了。除非，社会融资利率降下来，银行才会有兴趣投入个人房贷按揭。】
　　来源：２１世纪经济报道
　　十年河东十年河西。这句话也许可以用以形容小微贷和房贷业务。几年前商业银行疯抢房贷客户的局面一去不复返，而为众银行所不屑的小微贷如今成了新的抢手货。
　　小微贷竞争激烈
　　在商业银行看到小微贷款蕴含的机遇后，这一领域的竞争也开始激烈。
　　除了民生、招行等已经深耕多年的银行以外，更有多家股份制银行加入这一竞争行列。
　　截至今年三季度末。民生银行小微企业贷款余额4049.12亿元，已经突破4000亿元大关，比上年末增加879.61亿元，增幅为27.75%；小微企业贷款在个人贷款和垫款中占比为68.94%，比上年末提高0.16个百分点；小微客户总数达到169.53万户，比上年末增长70.85%。
　　民生银行的成功经验让众多银行看到，只要风险控制做的好，小微企业贷款会带来相当可观的回报。
　　招行前三季度小微企业贷款余额为2963.42亿元，较年初增长67.29%，小微企业贷款占零售贷款比重达到38.5%，前9个月小微贷款基本上也达到月增加超过百万元。据了解，招行整体小微贷款笔均140万元-150万元，其中小微信用贷款单笔都在100万元以下，抵押贷款可至200万元-300万元。
　　除了这两家银行，中信银行小型微型企业及个人经营性贷款余额也在9月末超过3000亿元，达到3541.8亿元，较年初增长31.28%，高于全行各项贷款平均增速18.05个百分点。
　　此外，浦发银行、华夏银行、