兴业银行信用卡发卡量增速超过80%，累计发卡量超过3000万，这种情况很意外么？答案是，根本就不意外。零售金融业务经营壁垒，本来就不是人们想象的那么深。
美国人均信用卡数量是３.１张，中国人均信用卡数量０.３张，说明中国信用卡市场增长空间很大。年发卡量增长逼近千万张，对于浦发、兴业，这类追赶型银行来说不奇怪。对于这两家以对公、机构业务见长的银行来说，过去不发展个人金融业务的原因，是企业战略问题。资源投入跟得上，信用卡业务深度很低的大格局，决定了企业在该领域爆发没有本质上阻力。包括零售金融增长态势最凶猛的平安银行，发卡增量１５００万张，同比增幅８０％，都充分说明一点：零售金融追赶并非人们想象的那么困难。
客户质量问题，也是反常规思维的。信用卡的刷卡手续费收入，同透支还款利息相比，还是后者利润更为丰厚。一个高质量客户，对银行来说，月刷卡消费数量再大，到点就还钱，不展期透支，银行不赚钱。信用卡市场，最赚钱的生意，恰恰是那些还钱有困难的用户，需要透支消费，形成高额利息收入的那部分消费者。信用卡深度很低，充分说明中国消费者的消费习惯还很保守，信用卡透支消费比例低，造成信用卡市场有巨大增长空间。
为什么，浦发、兴业、平安，这些企业的信用卡业务增速如此之快？道理很简单，市场增长空间很大，每家银行都不存在核心竞争壁垒，阻挡不了对手进入市场，无法遏制人均持有３张信用卡的未来。
客户质量问题，也是反常规思维的。信用卡的刷卡手续费收入，同透支还款利息相比，还是后者利润更为丰厚。一个高质量客户，对银行来说，月刷卡消费数量再大，到点就还钱，不展期透支，银行不赚钱。信用卡市场，最赚钱的生意，恰恰是那些还钱有困难的用户，需要透支消费，形成高额利息收入的那部分消费者。信用卡深度很低，充分说明中国消费者的消费习惯还很保守，信用卡透支消费比例低，造成信用卡市场有巨大增长空间。
为什么，浦发、兴业、平安，这些企业的信用卡业务增速如此之快？道理很简单，市场增长空间很大，每家银行都不存在核心竞争壁垒，阻挡不了对手进入市场，无法遏制人均持有３张信用卡的未来。