很多人对西方国家的医疗制度有一句总结性的话--“死得起，病不起”，意思是说医疗费用高昂，如果得了什么大病，随时会倾家荡产。这在新加坡也适用：我今年拔一颗智齿，因为需要局部麻醉、动刀、缝合，算是一个小手术，账单出来接近600块；听说过有人割阑尾，住了三天院，总共花了四千多。
很恐怖的数字？但是可以告诉你，在新加坡，很少人需要自己掏钱付这种医药费的。秘诀就是各种各样的医疗保险。
通常我向朋友解释的时候，都把新加坡的医疗保障制度分为三个层面：个人、公司和国家。“个人”是指自己花钱买的医疗保险，“公司”是指作为公司福利提供给员工的（其实也是向保险公司集体购买的），“国家”是指公积金里面的健保户头。
在新加坡，如果你有一份普通的全职工作，公司通常会提供常规的门诊和住院保险。按照不同公司、不同职业，待遇上稍有差别，但基本上平时头疼脑热地去小诊所看个病、拿点药，自己几乎不用掏钱；如果需要住院，大部分公司的住院保险可以cover 50%以上的费用。大部分人现在都学乖了，自己另外掏钱买一份住院保险，一年花不到200块，而且可以用公积金支付，等于一分钱也不用出，就可以把住院费用中剩下那部分也cover了。这里有两个例外，一是牙科：牙科收费昂贵，通常公司都只肯负担一部分，或者每年设一个上限，比如我拔智齿这次就自己支付了一半的费用；另一个是不需要住院的治疗，比如洗肾、化疗等等，无法得到住院保险的赔偿。对于第二种情况，政府会跟你说，你可以用健保户头里的公积金来支付，但其实这样做很亏，因为健保户头里的钱本来就不多，花一分就少一分。所以现在比较流行的做法是用健保户头的钱来买住院保险，自己再另外买一份人寿保险（life insurance）。按照新加坡保险业通行的守则，人寿保险除了保死亡、残障这些之外，还保几十种大病，比如癌症、糖尿病、心血管疾病、器官移植等等，每年缴纳的保险金按照保额高低、险种不同，从几百块到几千块不等。但因为人寿保险通常具有保值的功能（极个别险种除外），算起来还是可以接受的。
实际上会被排斥在新加坡社会的医疗保障制度以外的，主要是没有工作的老人、小孩、家庭主妇，以及从事一些低福利甚至无福利工作的外籍劳工。前者主要是缺乏一般医疗（门诊）补助，所以平时看病都要自掏腰包，但他们的有收入的家人通常会帮他们买住院保险和人寿保险这
很恐怖的数字？但是可以告诉你，在新加坡，很少人需要自己掏钱付这种医药费的。秘诀就是各种各样的医疗保险。
通常我向朋友解释的时候，都把新加坡的医疗保障制度分为三个层面：个人、公司和国家。“个人”是指自己花钱买的医疗保险，“公司”是指作为公司福利提供给员工的（其实也是向保险公司集体购买的），“国家”是指公积金里面的健保户头。
在新加坡，如果你有一份普通的全职工作，公司通常会提供常规的门诊和住院保险。按照不同公司、不同职业，待遇上稍有差别，但基本上平时头疼脑热地去小诊所看个病、拿点药，自己几乎不用掏钱；如果需要住院，大部分公司的住院保险可以cover 50%以上的费用。大部分人现在都学乖了，自己另外掏钱买一份住院保险，一年花不到200块，而且可以用公积金支付，等于一分钱也不用出，就可以把住院费用中剩下那部分也cover了。这里有两个例外，一是牙科：牙科收费昂贵，通常公司都只肯负担一部分，或者每年设一个上限，比如我拔智齿这次就自己支付了一半的费用；另一个是不需要住院的治疗，比如洗肾、化疗等等，无法得到住院保险的赔偿。对于第二种情况，政府会跟你说，你可以用健保户头里的公积金来支付，但其实这样做很亏，因为健保户头里的钱本来就不多，花一分就少一分。所以现在比较流行的做法是用健保户头的钱来买住院保险，自己再另外买一份人寿保险（life insurance）。按照新加坡保险业通行的守则，人寿保险除了保死亡、残障这些之外，还保几十种大病，比如癌症、糖尿病、心血管疾病、器官移植等等，每年缴纳的保险金按照保额高低、险种不同，从几百块到几千块不等。但因为人寿保险通常具有保值的功能（极个别险种除外），算起来还是可以接受的。
实际上会被排斥在新加坡社会的医疗保障制度以外的，主要是没有工作的老人、小孩、家庭主妇，以及从事一些低福利甚至无福利工作的外籍劳工。前者主要是缺乏一般医疗（门诊）补助，所以平时看病都要自掏腰包，但他们的有收入的家人通常会帮他们买住院保险和人寿保险这